미국 월급쟁이의 재테크 - HSA 연간 불입액 제한을 넘었다네요...

2023년이 시작되자마자, 회사와 연결되어 직원들의 HSA(Health Saving Account)를 가지고 있는 금융기관에서 아래 내용의 이메일을 받았습니다.

 

As of 12/30/2022, your total health savings account (HSA) contribution amount for the 2022 tax year is $7,423.06. This is more than the Internal Revenue Service (IRS) contribution limit $7300.

The excess contributions may be subject to income taxes and a 6 percent penalty tax. You have until the tax filing deadline to withdraw the excess amount without penalty.

Here's what you need to do review your contribution summary and verify it's accurate. If you need to make changes, follow the steps below. You should also review the contributions scheduled for the rest of the year so that you don't continue to exceed the IRS limit.

*If you're age 55 or older, you can contribute another $1,000.00 to your HSA per year. This is called a "catch-up" contribution to help you pay for health care expenses in retirement.

If you need to withdraw an excess contribution from your HSA, download our HSA Return of ExcessContribution Form. Complete the form and mail it to us.

 

2022년도의 HSA contribution limit 은  family 의 경우 $7300이었습니다.

Paycheck에서 이 연간 최대 금액을 자동으로 분납하도록 설정을 하였었는데, 알 수 없는 이유로 약간의 금액이 더 불입이 되었네요.

 

이 초과 금액에 대해서는 소득세와 6%의 페널티 세금이 부과된다고 합니다. 하지만 다행인 것은 세금 보고 마감일(2023년의 경우 4월 18일) 전에 이 금액을 출금하면 아무 문제가 없다고 합니다.

 

그래서 바로 HSA Return of ExcessContribution Form을 다운로드하여 작성하여 보냈습니다.

이틀 후에 초과금액이 인출되었습니다.

이로써 2022년에도 HSA 최대 금액을 안전하게 불입하였습니다.

 

HSA 외에도, 401K 나 IRA의 경우, 세금 보고 마감일(2023년의 경우 4월 18일) 이전에 더 불입할 것을 없는지, 초과된 것은 없는지 확인하고 수정해야겠습니다.

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HSA 가 무엇인지, 가입해야 하는지 궁금하시면 예전 글을 한번 참고하시기 바랍니다.

미국 월급쟁이의 재테크 - HSA의 모든 것

 

그리고 2023년의 contribution limits에 대한 정보도 공유합니다.

2023 Contribution limits for 401K, IRA and HSA