미국 월급쟁이의 재테크 - 재산 보호하는 Umbrella Insurance

현대 사회에서 보험 (Insurance)는 말 그대로 보험(保險), 살면서 발생하는 모든 위험으로부터 보호해주는 제도입니다.

이는 집에 대한 보험, 차에 대한 보험과 개인의 건강과 생명에 대한 보험으로 크게 나눌 수 있겠습니다.

 

미국에서 의료 보험과 생명 보험의 가입은 개인의 선택이며, 가입자 개인의 의료과 생명에 대해서 보장을 해주는 반면, 현재 보유하고 있는 재산을 직접적으로 보호한다는 의미는 크지 않으므로, 오늘의 주제인 Unbrellar Insurance 와는 직접적으로 관련되어 있지 않은 것 같습니다.

그러므로 의료보험과 생명보험에 대해서는 다음에 다른 글에서 다뤄보겠습니다. 

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Unbrellar Insurance 는 Personal Liability Insurance (개인 책임 보험)입니다.

 

Homeowners insurance (주택 보험)이나 Auto insurance(자동차 보험)은 집이나 차에 문제가 생겼을 때 대물 보상을 받기 위해 가입하는 것은 당연하지만, 그 보다 훨씬 더 중요한 것은 대인 보상입니다. 특히나 미국에서는 사람의 상해에 대해 더욱 더 심각하게 고려하므로 그에 대한 보상 요구액이 훨씬 커지게 됩니다.

예를 들어, 우리 집에 다른 집 아이가 놀러왔다가 사고가 나서 다쳤다거나 자동차 사고로 인해 동승자나 상대 운전자가 많이 다쳤을 경우, 상대방이 보험회사의 계약된 최대 보상에도 불만을 가지고 그 이상의 보상 금액에 대해 소송을 할 경우 등이 발생할 수 있습니다.

 

Umbrella insurance (엄브렐라 보험) 은 이렇게 집에서 발생한 사고나 차 사고 등의 모든 소송으로부터 현재에 가지고 있는 재산과 또한 앞으로 발생할 재산에 대해서도 보호를 해줄 수 있는 Personal Liability Insurance, 개인 책임 보험입니다.

비록 현재는 지켜야 할 재산이 많이 없다고 하더라도, 소송에서 패할 경우 상대방의 의료비뿐 아니라 예상 소득 등의 대한 손해 배상도 해야 하므로 앞으로 미래에 벌게 되는 소득에도 영향을 줄 수 있습니다.

 

Umbrella insurance (엄브렐라 보험) 은 어떻게 나의 재산을 보호해줄까요?

위에서 언급한 것처럼 예를 들어 차 사고가 발생하여 만약 상대방이 100만불의 보상에 대해 소송하였을 때, 자동차 보험의 최대 보상 금액이 25만 불이고 Umbrella insurance (엄브렐라 보험)의 보장금액이 100만불 이라면, 1차로 자동차 보험에서 우선 최대 금액 25만 불을 보상하고, 나머지 75만 불은 Umbrella insurance (엄브렐라 보험)에서 보상해주는 것입니다.

또한, Umbrella insurance (엄브렐라 보험)은 이러한 소송에 소요되는 변호사 비용, 법정 출석으로 인해 얻지 못하게 되는 나의 급여 등 모든 법정 비용도 지불해 준다고 합니다.

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Umbrella insurance (엄브렐라 보험) 은 얼마나 나의 재산을 보호해줄까요?

이 Umbrella insurance (엄브렐라 보험) 보장 금액은 가입자의 자산 금액을 고려하여 보통 100만불 부터 시작하여 100만 불 단위로 증가시켜 원하는 금액을 선택하여 가입을 할 수 있다고 합니다.

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Umbrella insurance (엄브렐라 보험) 은 누구나 가입해야 하나요?

자가 주택을 가지고 있거나, 임대해주고 있는 투자용 주택을 가지고 있거나, 특히 운전을 하는 고등학생, 대학생 자녀들이 있는 가정의 경우에는 거의 필수적으로 이 Umbrella insurance (엄브렐라 보험)를 추천하고 있습니다.

개인적으로도 예전에는 Umbrella insurance (엄브렐라 보험)에 대해 알지도 못했지만, 아이들이 운전을 시작하면서부터 보험 에이전트들이 강력히 추천을 하더군요. 

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Umbrella insurance (엄브렐라 보험) 은 가입 전 알아야 할 주의 사항이 있나요?

하지만 Umbrella insurance (엄브렐라 보험)를 가입할 때 미리 알아야 할 사항들도 있습니다.

Umbrella insurance (엄브렐라 보험)는 추가적인 보장 보험이므로 보험회사에서 1차적인 주택보험이나 자동차 보험의 높은 커버리지를 요구하기도 합니다.

예를 들어, 자동차 보험은 아래와 같은 커버리지를 필수 조건으로 요구하는 경우가 많습니다. 

• Auto insurance bodily injury coverage of $250,000 per person/$500,000 per accident
• Auto insurance property damage coverage of $100,000 per accident

미국 월급쟁이의 재테크 - 자동차 보험(Auto Insurance) 이해하기

 

그러므로 이보다 낮은 커버리지를 가지고 있던 경우에는 자동차 보험의 프리미엄도 오르게 되겠죠.

 

Homeowners insurance (주택 보험) 도 마찬가지로 personal liability coverage 를 일정 금액 이상으로 요구하기도 합니다. 

 

또한, Umbrella insurance (엄브렐라 보험)을 다른 보험 회사에서 단독적으로 가입을 받아주는 경우도 있기는 하지만, 일반적으로는 home insurance, auto insurance와 동시에 한 회사에 가입하는 것을 요구하는 경우도 많습니다.

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Umbrella insurance (엄브렐라 보험) 가입 비용은 얼마나 되나요?

Umbrella insurance (엄브렐라 보험) 의 프리미엄은 보장받으려는 금액과 현재 가진 재산의 규모, 즉 대상이 되는 주택이 몇 채가 있는지, 차는 몇 대인지, 운전자는 몇 명인지, 운전자 중 25세 이하는 몇 명인지 등에 따라 낮게는 연간 150불에서 높게는 1500불이 넘기도 한다고 합니다.

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Umbrella insurance (엄브렐라 보험)은 Personal Liability Insuracne이며, Home insurance 와 Auto insurance의 보장 한도 이상의 상황에서 재산을 지키기 위한 추가적인 보험이라고 할 수 있습니다.

본인과 가정의 재정 상태에 따라 Umbrella insurance (엄브렐라 보험) 의 가입 여부과 그 보장 금액을 선택하시기 바랍니다.