9월 CPI 발표에 따른 I-saving bond 11월 이자 예상

오늘 2022년 10월 13일 목요일 미국 시간 오전 8시 30분에 9월의 CPI 가 발표되었습니다.

9월의 inflationa rate 는 8.2% 라고 합니다.

Consumer Price Index Summary - 2022 M09 Results

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CPI 에 의해 계산되는  I-Saving Bonds 11월-5월 이자율

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CPI 에 대해 궁금하신 분은 이전 글을 참고해주세요

CPI 가 뭐지?

 

이 9월의 CPI (소비자 물가지수)가 우리와 어떤 "직접적"인 관련이 있을까요?

바로 이전에 소개해 드렸던 I-Saving Bonds 의  11월-5월의 이자율을 계산하기 위해서 3월과 9월의 CPI-U 가 사용되기 때문입니다.

 

I-saving bonds

 

이렇게 CPI 발표에 따라 주식시장의 변동성은 더 심해지는데 반해, 고정이자율이 적용되는 I-saving bond 가 최근 사람들의 많은 관심을 끌고 있는 이유는 고 인플레이션 시대에 CPI-U 가 올라갈수록 그 이자율도 증가하기 때문입니다.

 

I-saving bond 는 6개월마다 매년 5월과 11월에 새로운 이자율이 적용되며, 지난 5월-10월은 이자율은 연 9.62% 였습니다.  

이번에 발표된 9월 CPI-U 수치로 다음 달 11월부터 내년 4월까지의 I-saving bonds 의 이자율을 예상해보겠습니다.

 

I-saving bonds rate = fixed rate + (2 x semiannual inflation rate) + (fixed rate x semiannual inflation rate)

 

현재 fixed rate 은 0% 이며, 11월 1일에 발표될 fixed rate 도 0% 일 거라는 가정 하에,

 

seniammual inflaeation rate = {(September CPI-U) - (March CPI-U)}÷(March CPI-U) =(296.808 - 287.504)÷287.504 = 3.24% 

 

그러므로, 11월-4월의 I-saving bonds rate 은 연 6.48% (fixed rate 0% 일 경우) 이 될 것으로 예상됩니다.

 

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즉, 이번 달 10월 28일까지 구매하는 I-saving bonds 에 대해서는 첫 6개월 동안은 5월-10월 연 이율 9.62% 의 반인 4.81% 의 이자와, 다음 6개월 동안은 이번에 발표된 11월-4월 이율 6.48 % 의 반인 3.24  % 의 이자를 받을 수 있습니다.

 

만약 이미 올해 4월 이전에 1년 최대 금액 $10,000을 구매하였다면, 당시의 의 semiannual rate 3.56 % 의 이자인 $356 과 10월부터의 다음 semiannual rate 4.81% 의 이자 $481 를 받게 되겠네요. (총 1년 이자 $837)

 

이번 10월 28일 이전에 $10,000을 구매하면, semiannual rate 4.81 % 의 이자 $481 와 다음 semiannual rate 3.24 % 의 이자 $324 를 받아 총 1년 이자는 $805 이 됩니다.

 

다음 달 11월 1일부터 내년 4월 사이에  I-saving bonds를 구매한다면, 구매시점부터 첫 6개월간은 3.24 % 인 $ 324 를 받고, 그 다음 6개월 동안은 내년 4월 중순에 발표하는 CPI-U에 따라 매년 5월-10월 이자율을 적용받게 됩니다.  

 

올해 4월 이전에 I-saving bonds 를 매수하셨다면 가장 높은 이율을 받을 수 있었지만, 지금도 늦지는 않은 것 같습니다. 

이번 발표된 CPI-U 와 예상되는 I-saving bonds 이율에 따르면 10월 28일 이전에 매수를 할 경우,  1년 동안 8.05% 의 이자를 얻게되기 때문입니다.

 

다만, I-saving bonds 는 1년 동안은 매도할 수 없고, 1년 후에도 5년 이내에 인출을 하게 되면 마지막 3개월의 이자는 받지 못하게 됩니다. 그러므로, 1년 3개월 후에 찾으신다면 지금 위에서 계산한 1년 이자를 다 받을 수 있고, 1년이 지나자마자 매도하신다면 3개월 이자는 못 받게 되므로 최종 연이율은 6.43%이 될 것입니다.

여전히 다른 금융기관의 saving account 나 CD 의 연 이율보다는 높은 것 같습니다.

 

 I-saving bonds 를 구입하고자 하시는 분은 일반 금융기관에서는 가능하지 않으며, 아래 링크의 US TreasuryDirect 에서 직접 매수하셔야 합니다. 

 

https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/

I bonds — TreasuryDirect